换房，如何安排首付款和贷款？

文章写于：2014-01-17 加拿大

新年刚开始，贷款就开始忙起来了。咨询电话也不断。

最近的客户，大多数是换房！

林女士现有住房是一套镇屋，一住就是7年。现值45万，贷款已经付清，Home Line 的额度是15万。先生有一份8万年薪的收入。最近买了一个82万的独立屋。新房成交在月底。他们准备搬进新房后，先将老房子装修一下，在春天上市。新房的贷款为房价的65% 即53.3万已经批准。新房的贷款计划较灵活，一旦老房卖了，可以随时将多余的资金还贷。所需的28.7万首付款，一部分来自老房子的Home Line ，一部分来自银行存款。

陈先生12月时买下了一套96万的房子, 现有住房是一个独立屋， 价值54万，贷款剩下不多了。夫妇俩本打算保留老房，将其出租。于是，根据他们的收入，我将老房子作为出租房，帮他们申请了Refinance，作为新房的首付。同时，又申请了新房的贷款。周一，我一上班，就接到陈先生的电话，告知老房子卖了。于是，我取消了老房原先申请的Refinance，调整了新房的贷款额度。由于老房子的成交在新房之后，我为他们申请了一个bridge loan(搭桥贷款)作为新房的首付。

王女士的老房早已经卖了，将在今年的2月19日成交。与其他客户不同，他是大房换小房。老房子卖了67万，新房是45万。由于工作家庭等因素，他准备减轻债务的负担。尽管新房的贷款所需不多，但我在新房上帮他申请了一个Home Line,以备将来用。由于新房的成交在2月4日，他也需要bridge loan 作首付款。

杨先生在年底时，就把房子卖了，并已经成交。在圣诞前，租了一套公寓。现在正在找房子。老房子的贷款在Scotiabank, 还剩15万。我将把这15万老贷款转到新房上，这样，他就无需缴纳利息罚款。新房所需的增加部分，做新的贷款。

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